NUOVI PRODOTTI
I prodotti di bancassicurazione vita del Gruppo bancario Credito Valtellinese
Linea Rendita Futura: per costruire oggi la serenità di domani.

La bancassicurazione rappresenta il risultato del lavoro comune portato avanti da aziende di credito e compagnie di assicurazione per rispondere in maniera compiuta ad uno dei principali bisogni della Clientela: quello della copertura dei rischi. Molto avvertito è oggi il "rischio finanziario", ossia l'eventualità che il risparmio accumulato per far fronte ad un' esigenza futura non sia più in grado di soddisfarla; altri rischi sono quelli connessi alla persona (salute, invalidità, assistenza) o ai beni (casa, auto, viaggi). I prodotti di bancassicurazione vita proteggono dal rischio finanziario, quelli di bancassicurazione danni dai rischi sulla persona e sui beni posseduti. Le polizze vita hanno trovato particolare diffusione attraverso il canale bancario - il Gruppo Credito Valtellinese è stato antesignano di tale operatività - a partire dalla fine degli anni ottanta: oggi oltre il 60% della produzione di questa tipologia di polizze viene realizzata presso gli sportelli bancari. La necessità di garantire una gestione finanziaria professionale degli importi investiti ha rappresentato uno dei fattori di successo dei prodotti di bancassicurazione che nel tempo si sono strutturati per coprire sempre nuovi bisogni: dall'esigenza di assicurare un adeguato rendimento ai risparmi nei periodi di forte inflazione, all' opportunità di fare fronte ad una ridotta copertura dei rischi offerta da un welfare in profonda crisi (soprattutto nei settori pensionistico e della sanità).

La scelta del Gruppo Credito Valtellinese è stata quella di selezionare i più qualificati partner assicurativi e costruire con loro le soluzioni in termini di prodotto meglio rispondenti alle diverse esigenze della Clientela, sfruttando il know-how nel settore e l'efficienza economica ed operativa della partecipata Global Assicurazioni.

L'ampia offerta del Gruppo nella bancassicurazione vita contempla forme di risparmio finalizzato e personalizzato, studiate per far fronte a svariate esigenze della clientela, quali la possibilità di mantenere lo stesso livello economico quando si smetterà di lavorare o la protezione delle persone care dalle incertezze del domani. In risposta a tali bisogni, la Linea Rendita Futura ricomprende prodotti di investimento del "capitale" e di investimento del "reddito". I primi vengono in gergo chiamati premi unici, perché il versamento viene generalmente fatto in un'unica soluzione: si tratta di un risparmio (grande o piccolo) già esistente ed al quale si intende dare una nuova forma di investimento. I secondi prendono il nome di premi ricorrenti: si tratta di versamenti di importo generalmente contenuto, effettuati annualmente o mensilmente, in genere investendo una quota del reddito/stipendio.

Quanto alle caratteristiche dell'investimento finanziario che viene realizzato con questi prodotti la gamma di scelta è particolarmente ampia.

Vi sono polizze che assicurano alla scadenza la restituzione del capitale ed annualmente la corresponsione di un rendimento minimo garantito, liquidato sottoforma di cedola o reinvestito direttamente nel prodotto: si tratta delle famiglie di prodotti Global Capital o, nella variante a premio ricorrente, di Global Valore. L'oggetto degli investimenti sottostanti, proprio in ragione del profilo prudenziale degli stessi, è generalmente obbligazionario.

Altre polizze salvaguardano il capitale investito a scadenza ed aggiungono una eventuale maggiorazione legata all'andamento di un paniere di titoli o di indici azionari o di altri investimenti. Si tratta delle famiglie di prodotti Global Futura e Global Sicura. In questo caso la base di investimento è mista: una componente obbligazionaria assicura la garanzia del capitale, mentre la componente di rendimento è legata ad investimenti (in titoli, fondi o strumenti derivati) anche di carattere azionario.
Un'altra tipologia di polizze offre un'ampia gamma di linee di investimento dai diversi profili, adattabili alle specifiche propensioni della Clientela: sono le gestioni patrimoniali assicurative PF+A (Personal Fund + Assicurazione), che enfatizzano la tradizionale professionalità acquisita dal Gruppo nel settore del risparmio gestito. In questo caso l'andamento della polizza in termini reddituali è legato alla scelta di investimento: si passa da linee garantite nel capitale a linee di natura obbligazionaria, bilanciata, azionaria e specializzata. PF+A può essere attivato con premi unici (quindi con un solo versamento) o attraverso il modulo Global in Progress, un piano di versamenti ricorrenti mensili o annuali che rappresenta una formula efficiente anche per l'investimento di piccoli flussi di risparmio periodici.
Linea Rendita Futura è dunque la soluzione a bisogni quali la salvaguardia di un benessere finanziario futuro, la serenità del domani e la tranquillità economica della famiglia, realizzata attraverso il connubio ideale tra componenti bancarie ed assicurative, esplicitato nel pay-off pubblicitario del Gruppo in tale comparto: "Banca e assicurazione finalmente insieme".